隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展壯大，專業(yè)合作社等新的經(jīng)營經(jīng)濟(jì)體在河北邯鄲市曲周縣農(nóng)村不斷涌現(xiàn)。農(nóng)村信用社原有的貸款模式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足迅速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，針對這一問題，曲周縣通過調(diào)查、實(shí)踐，探索出適合本地新的經(jīng)營經(jīng)濟(jì)體發(fā)展的支農(nóng)新路子---"專業(yè)合作社+社員"貸款模式。即：養(yǎng)殖戶申請-信用社調(diào)查-核定貸款額度-合作社承諾擔(dān)保-與信用社簽訂擔(dān)保合同-信用社按照程序發(fā)放貸款。
近年來，專業(yè)合作社作為一種新的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體，如雨后春筍般在曲周農(nóng)村生根發(fā)芽，目前該縣共發(fā)展各類專業(yè)合作社百余家。這些合作社在促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)村發(fā)展等方面起到積極作用。但隨著規(guī)模不斷擴(kuò)大，資金缺口成為嚴(yán)重影響合作社進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。
位于曲周縣里岳鄉(xiāng)的滏潤奶牛養(yǎng)殖專業(yè)合作社，是邯鄲市最大的農(nóng)民出資建立的奶牛養(yǎng)殖基地。該合作社擁有現(xiàn)代化的擠奶生產(chǎn)線和消毒設(shè)備，奶源質(zhì)量高，市場銷路好。但隨著養(yǎng)殖規(guī)模不斷擴(kuò)大，資金上出現(xiàn)了很大的缺口，嚴(yán)重影響了進(jìn)一步的發(fā)展。該縣信用聯(lián)社針對這一情況，經(jīng)過實(shí)地考察和反復(fù)論證，結(jié)合養(yǎng)殖專業(yè)合作社的特點(diǎn)，實(shí)施了"專業(yè)合作社+社員"的貸款模式。
貸款發(fā)放后，貸款資金全部存入貸款奶農(nóng)在信用社開立的賬戶上，合作社與信用社共同監(jiān)督資金的使用。合作社全程監(jiān)督該貸款資金的使用，保證奶農(nóng)用資金購買奶牛，而不能挪作他用，做到?？顚Ｓ?。新購進(jìn)的奶牛入欄后，合作社仍對貸款進(jìn)行監(jiān)督，并督促奶農(nóng)按時(shí)結(jié)清貸款利息，直至奶農(nóng)還清貸款，否則，該貸款奶農(nóng)的奶牛不得出欄。這樣就形成每一戶有貸款的奶農(nóng)是用原有奶牛和新購買入欄的奶牛一起對貸款進(jìn)行擔(dān)保，其貸款金額占其擔(dān)保資產(chǎn)的50%以下，大大降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)度。如果奶農(nóng)到期不能償還貸款，信用社有權(quán)將該奶農(nóng)自有的奶牛進(jìn)行處理償還貸款，同時(shí)合作社本身對貸款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，政府財(cái)政對奶農(nóng)的貸款實(shí)行利息補(bǔ)貼50%，大大減輕了奶農(nóng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，降低了成本，增加了盈利水平，為按時(shí)歸還信用社貸款本息起到了一定的促進(jìn)作用。在此基礎(chǔ)上，合作社還為存欄的奶牛買了保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)意外死亡，就會(huì)由保險(xiǎn)公司按照每頭牛5000元進(jìn)行理賠，降低了奶農(nóng)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)度。
"專業(yè)合作社+社員"的貸款模式有效克服了縣域信用環(huán)境差、涉農(nóng)貸款抵押不足的缺陷，較好解決了農(nóng)戶"貸款難"的問題，同時(shí)也有效降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證了信用社的資金安全，緩解了信用社"難貸款"的問題。截至目前，曲周縣信用聯(lián)社已經(jīng)向該合作社發(fā)放貸款120萬元，支持養(yǎng)牛戶51戶，新購奶牛150頭。由于信用社的大力支持，曲周縣滏潤奶牛養(yǎng)殖專業(yè)合作社在短短的幾個(gè)月內(nèi)，奶牛存欄量由開始時(shí)的150頭，發(fā)展到現(xiàn)在的500余頭。而且合作社的牛奶產(chǎn)量和質(zhì)量都有了很大的提高，吸引了國內(nèi)多家奶制品公司前來洽談業(yè)務(wù)，目前，該合作社已經(jīng)與國內(nèi)著名牛奶制品生產(chǎn)企業(yè)伊利集團(tuán)簽訂了購銷協(xié)議，暢通了銷售渠道，確保了資金回籠。
下一步，該縣將繼續(xù)規(guī)范這種模式，幫助合作社建立有效的監(jiān)督約束機(jī)制、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)保障制度，并在總結(jié)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，在全縣范圍內(nèi)完善和推廣這一信貸模式，積極為創(chuàng)造新的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)服務(wù)。
作者：韓富強(qiáng) 趙志民 責(zé)任編輯：蔡薇萍
